核心累积基金，进可攻退可守

   各位，今日是龙年第一次跟大家见面，在此祝福读者们龙年事事顺利，龙马精神，也祝退休人士生活充实，身心愉快；准备退休人士的退休大计能够顺利执行。

   谈到退休大计，上日的文章提到，退休前，万一强积金表现不似预期，可以有什么补救办法。

   我的朋友Clement今年63岁，4年前，即2020年时，眼看大中华基金录得可观升幅，就把所有累算权益都转去大中华基金，希望赚尽这次的升浪。谁知，大中华基金就风光了这一年之后，就跌足3年，令到Clement的强积金几乎要倒亏。

   我告诉他，现在即使到了65岁，可以正式提取强积金的累算权益时，也不一定要全数提走。即是说，即使当时户口亏钱，也不一定需要马上变现，变成没仇报。

   不用马上提走，一方面代表仍然有机会追回失地，但另方面，如果要再等一段时间才支取，这笔钱或许失却作为退休储备的意义，这其实是有点两难的。

   “我明白你的心态和处境，当自己快退休了，但退休储备在这个时候才少了一截，实在是很难接受的！但我不赞成以‘赌一把’的心态去处置你的强积金组合。”我告诉Clement。

   “如果不进取一点，我可能无法翻身呢！”Clement无奈地说。

   “但如果你已经退休，即是代表再没有收入，你更不宜再冒风险！如果你真的想转换强积金，我倒建议你考虑转去2017年才推出的预设投资策略。这个投资策略有两只成分基金，一只叫核心累积基金，另一只叫65岁后基金。如果你是稍为进取的，那就直接选核心累积金；如果你是较为保守的，就不如拣65岁后基金。”

(iStock)

   “咦，65岁后基金，这个名字很有趣呢！这两只基金有什么分别呢？”

   “好的，让我先解释一下何谓‘预设投资策略’。这个设计是根据计划成员的年龄来分配资产比例。50岁前，所有投资都会放在核心累积基金，该基金的60%资产会投放于股票，40%投放于债券。在50岁至65岁期间，系统会以每年大约6.7%的幅度替你把核心组合转移至65岁后基金，该基金的80%资产会投放于债券，只剩20%会投放于股票。”

   “这是不是坊间所说的‘懒人基金’？”Clement问。

   “是的！”

   “但我已经63岁了，还可以拣预设投资策略吗？”

   “可以的，但你也可以不拣预设投资策略，直接拣核心累积基金，又或者65岁后基金，那么，系统就不会替你每年转移了。”

   “嗯，原来如此！但这个核心累积和65岁后基金有什么好？可以帮我翻身吗？”

   “我不敢肯定能否替你翻身，但这两只基金都是混合资产的基金，本身已经较为稳阵。另外，这两只基金的收费也特别便宜，整体管理费不会超过0.95%，是进可攻，退可守的选项呢！”（待续）

   作者电邮：lkslo@yahoo.com

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