退休理财：稳阵、稳阵、稳阵！

   经常被邀请出席退休理财分享讲座，总结经验，真真替香港的长者担心，因他们原来十个有九个不懂谨慎理财，乱买，如此，分分钟断送个十年八年⋯⋯

香港长者，不少没什么谨慎理财概念。

   每次开场，我都会“打击”参与者的自信心，公开大大声问：“大家必须坦白，过去10年，有无任何一位购买股票而发达？请举手！”

   理所当然一个都没。

   “那，有哪个过去10年买股票亏到摊摊腰，欲哭无泪，坐了艇，好难再见家乡呢？”

   九成人举手。其实，这正是投资股票的一个普及现象。

无论你在自己专业如何出色，一入股海，十九被割。

   你别以为“股票分析明星”，例如陆叔、大只郭、沈大师、青姐甚至曾教授好牛，若果他们肯揭出自己底牌，你就知，大家皆只是“普通人”矣。

   唯一找到钱的，是早早买下物业，搭了香港高地价政策加上早前多年美国零息的顺风车，故能赚到不少。但这并非出于才智或过人能力，纯大势使然。可惜这个大势，能载舟也能覆舟，故此，过去5年买楼买地者，无不哭到收不了声！

过去3年，股市大闸蟹全港皆是。

   我的退休理想理财分享，最大重心为：（一）请参加者别发梦有机会成为富豪，这个世界“卖梦”哄你下注赚你钱的人大把（什么什么物物基金经理投资顾问），但有能力协助你发达的，是零！（ 二）千万别高估自己投资金融产品的能力（股票、基金、债券、期货⋯⋯），哪个“牛”哪个死！因金融市场一如赌场及马场，只有做庄者赢，其他长线通输！（三）这个世界无长期横财，更无不劳而获。你活到60岁仍未开窍，该你穷一世！

   打击完在座者一轮后，就开始分享“智慧”了。

长者谨慎理财要懂“一胆拖三脚”，胆就是自制终身长粮。

   （一）退休理财，保本大过天！任何有机会亏的，切勿沾手，因为，你根本亏不起！

   （二）有钱，第一必须做的，是火速供满自住物业，这是你的安全网，绝不可有闪失！有了这个“窦”，其他生活支出，可以好大弹性！

   （三）理财，要早早开始“一胆拖三脚”，持之以恒，不要理“无谓人”的意见，因他们对你的赚亏无责任，讲完亏死你可以关人个关。“一胆”，就是政府年金（不是外边财务机构的，因全部有结业风险），能力负担得起，买尽，即500万，两夫妇就是1000万！买入后，你等于为自己编织了一个终生“吃长粮”的安全网，每月肯定有6万或以上收入，直至离世，不用担心老本会否亏去、被骗，又或因自己脑退化无力理财陷入险境。“三脚”中的“第一脚”，就是尽买政府出的债券，包括银债及绿债，零风险，利息有上无落，绝不用担心亏去。另外，即将推出的机管局零售债，也尽买。除百分百安全外，更进可攻退可守，升了值，可在二手市场放；若不想持有，也可连本带息套现，市场根本无这种超值的投资产品。

“第一脚”是尽买银债，高息而零风险，世间仅有。

   以上的“一胆”及“一脚”，应该用七至八成资金尽买，死锁最安全最稳阵的收入。

   其他“两脚”，一是为满足无法戒掉的“炒股瘾”，就买“政府不给它死”的港交所(00388)和两电，即中电(00002)与港灯(02638)，以及国泰航空(00293)；二是留一笔现金作享受及紧急用。

“第二脚”是政府“不给它死”的股票。

“第三脚”是港元及美元现金，分几笔存定期。

   做足“一胆拖三脚”，内心即可享安宁，退休智者佳选也。

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