逾20年投资理财经验，现职理财及退休策划顾问，兼投资专栏作家，本来已可退休，但为了让更多人有精彩的退休生活，现在仍然积极工作。
近期劳福局局长罗致光提出，当市民在65岁提取强积金累算权益时，会考虑“强制”他们转去买政府的公共年金。此语一出，引起全城哗然，局长马上“转軚”，指香港的情况根本不可能“强制”。
明显地，局长的说法是想试水温，现在一试就知道不可行，因此，我在本栏中已经指出过，最终政府都只能用“利诱”方式，“鼓励”市民将强积金转去买年金（见本栏11月3日文章）。
回说局长就公共年金的发言，最近又惹起另一方面的批评，指他身为高收入人士，所有建议都倾向这个阶层，例如每人可购买的年金金额，早前由100万提高至300万，明显是想帮高收入人士！
事实上，局长也公开表示，当他退休后，也会拨一笔钱来买公共年金，但未知局长会否买足300万的上限！
劳福局局长罗致光。（数据图片）
局长对外界的批评不以为然，最近在网志发表了一篇长文，题为《公共年金与长者生活津贴的前因后果》，强调自己所有关于退休保障的构想和建议，都是从基层市民的角度出发。
大家有兴趣的，可以去劳福局局长的网志细阅。我看过这篇文章后，令我有点感慨。那就是，如果你穷，就要穷得彻底，因为这样反而有政府帮；一些有几十万身家的人士，退休生活可能还不及最穷的人！
何以见得？原来，现时单身长者申领综援的资产上限是5万元，平均每月可以收到7679元。假设一位65岁的退休人士，个人资产只有不足5万元，在政府协助下，每月可以有7000多元收入，如果他已经解决了住的问题，以现时的生活水平来说，勉强也可以应付吧！
但如果你同样65岁，这时也想退休，但却有30万身家，那便尴尬了，因为你的资产已经超标，即使你将这笔钱用来买公共年金，但政府仍会按年金的退保价值来计算你的资产，因此，你是不会领到综援的。
退而求其次，你只能申请长者生活津贴。在今年10月的《施政报告》中，政府提出，将现时的普通和高额长者生活津贴合并，金额以“高额长者生活津贴”的水平为依归；资产则以“普通长者生活津贴”的较宽松水平为依归，目标是明年第三季正式实施。
现时“高额”长者生活津贴是每月3815元，而“普通”的长者生活津贴，单身人士的收入和资产上限，分别为每月10330元和36.5万元。特别的是，如果是申领长者生活津贴的话，用来买公共年金的钱便不计算为资产，即使早期仍有较高的现金价值。
即是说，上面提到有30万元身家的65岁退休人士，除了每月支取1710元年金外（按照年金公司提供的金额计算），只可以再领到3,815元的长者生活津贴，合共5,525元，比全数领取综援的7679元少两千多元。同样假设你已经解决了住的问题，5000多元的收入，可能有点捉襟见肘了！
不过，局长解释说，这位人士到了81岁时，由于已领取了逾33.4万元年金，年金保单的退保价值已经等于零，若他没有太多其他积蓄，便可以申领综援，而又继续可以支取年金，两笔收人加起来可达9,000多元（以现时金额计），但这位长者当时已经81岁了，时间上是否有点错配呢！
作者电邮：lkslo@yahoo.com
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