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罗国森

罗国森

逾20年投资理财经验,现职理财及退休策划顾问,兼投资专栏作家,本来已可退休,但为了让更多人有精彩的退休生活,现在仍然积极工作。

用强积金买年金有优惠

2021-11-03 11:37
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   早前特首林郑月娥发表任内最后一份施政报告时,有几点是关于强积金的,当中一点是鼓励市民将强积金的一笔过资产,转化成退休后定期可领取的年金,为长者提供稳定收入。


   但在此之前,劳福局局长罗致光曾经放风说,可能要考虑“强制”市民将强积金转成政府年金。此语一出,舆论哗然,因为强积金当中的“强”,已经令市民感到有点不是味儿;现在如果连储起来的强积金也要变成“强年金”,相信反对的市民会更多。


   可能因为此项建议的反对声音很强,因此,政府马上改变口风,表示不可能强制,但会想办法鼓励。但从政府施政的角度,我绝对相信,政府真的有心“强制”,道理很简单,其实罗致光也说出了玄机。


   那就是,买年金就等于将长寿的风险转嫁给保险公司(政府年金是由政府成立,准确是按证公司成立的年金公司负责,该公司要领取长期保险的经营牌照)。大家可以想象,如果没有年金,又没有政府长粮。退休之后你也不敢太大使吧,因为今时今日,长寿已经无异议了,分别只在活到80岁,还是90岁,甚至100岁?


   试想想,如果未活到这个岁数,已经花掉大部分储备,难道你不担心?如是的话,你又怎敢乱用钱?!


   但另一边厢,如果你是早年的公务员,退休之后有长俸,又或者按政府的想法,没有长俸的人就为自己买年金,令自己退休之后仍然月月有粮出,那么,你就不用留起这么多钱,可以放心消费了。


(iStock)


   大家可以想象,如果全香港退休人士都没有长俸或年金,即是个个退休之后都要因住使,经济动力又怎会强呢?!(银发一族本来是高消费的一个群组呢!)相反,如果人人都有长俸或年金,就不会勒住勒住了。因此,保险或年金,其实是经济的“润滑剂”,政府又怎不想让人买保险(自愿医保)和年金?


   既然不能逼,那就鼓励吧!其实,现在年金公司已经用优惠来吸引退休人士买年金了。据我所知,由现在到年底,只要你有强积金户口,就可以有优惠。


   举例说,你想买100万年金,而你的强积金户口刚好又有100万元,就可以全数有2%的折扣,即是只需要付98万元便买到100万的年金,变相提高了回报!


   如果你买200万年金,但你的强积金户口只有100万,那么,100万的部分也有2%折扣,即只付198万,省2万元,变相等于1%折扣。


   又或者,你的强积金户口有200万,但你只做100万的年金,即全数100万会有2%折扣,同样只需付98万,变相等于2%折扣。


   我估计,政府会继续沿用这一招,日后或许会在折扣率方面动脑筋,我当然希望,折扣率可以再提高。


   作者电邮:lkslo@yahoo.com

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