长者屋是物业版的年金

   上次提到，我跟一位朋友Patsy谈到退休之后“住”的问题。她是大学讲师，过去一直住在学校提供的宿舍，还有两年就退休，现时手上没有物业。她担心退休之后能否买到，或租到一个心仪（包括价钱和质素）的单位。

   我提醒她，退休之后租楼住长远不是办法，一来在没有收入的情况下每个月交租，有种“吃老本”的感觉。而且，随着年纪大了，未必能承受“搬家”的烦恼。更甚的是，如果年纪再大一点，最终可能未必租到楼。

   但今时今日，楼价不断创新高，如果要一笔过付清楼价，随时“吃掉”自己的老本，而且也未必能买到心仪的单位。因此，我告诉Patsy，以他们夫妇的情况，可能申请由房协发展和管理的“长者屋”更合适。

   “这个由房协统筹的计划，全称‘长者安居乐’的住屋计划，早在1999年已经推出，首两个试验项目分别于2003和2004年落成，为中产长者提供集居住、康乐设施和医疗护理于一身的居所。”

   “啊，已经这么多年了？我一直没留意，除了几年前的隽悦，我有点印象外，真的未听过呢。”

(数据图片)

   “该两个试验项目分别位于将军澳的乐颐居和佐敦谷的彩颐居，但总单位也不过576个，其实不算多。即使北角隽悦的地盘面积较大，也不过提供588个单位。随着退休潮的出现，相信需求会继续增加。”

   “嗯，到底这些‘长者屋’的运作如何？”

   “简单来说，你要先付一笔‘租住权费’，就可以终身入住长者屋，不再担忧被加租或迫迁，但你仍然要付管理费。另外，使用居所提供的部分设备时也是要付费的。不过，如果入住不足10年便迁出或离世，可以按比例收回部分租住权费。”

   “咦，听你这样说，这种租住权的安排，有点像年金，总之，愈长命愈划算？”

   “对呀，这种长者房屋的安排，真的好像年金，我自己称它做‘物业版’的年金，因为跟正统年金一样，你是一笔过支付一笔钱给保险公司（现在是房协），然后保险公司每月支付年金作为你的退休生活费，直到你身故为止（现在是获得租住权，或者等于房协替你每月交租，直到你身故为止），总之，愈长命愈划算。”

   “但短命岂不是很吃亏？”

   “明白，因此，计划是有10年保证期的。如果是年金的话，投保人保证可以获得支付本金的105%金额，即是万一受保人短命，几年后便过身，年金公司会继续向受益人发放年金，直到支付了本金的105%为止。这次房协也有这种安排，即是租户如果太短命，也可以获退回部分租住权费。”（待续）

   作者电邮：lkslo@yahoo.com